Як рахується ризик-скор
Скоринг — це тригер рівня перевірки (SDD / CDD / EDD), а не юридичний вирок. Базується на Законі України № 361-IX (фінмоніторинг), Постанові НБУ № 65 (критерії ризику клієнта) та FATF Risk-Based Approach. Складається з двох шарів.
Шар 1 — Hard stops (блокери)
Якщо спрацьовує будь-який — категорія автоматично «Високий», обов'язкова поглиблена перевірка (EDD) + ескалація:
| У санкційних списках (РНБО / EU / OFAC / UN) | STOP |
| У розшуку МВС / Інтерпол | STOP |
| Юрисдикція з переліку FATF high-risk | STOP |
| Зв'язок з рф / рб (контроль / бенефіціар / реєстрація) | STOP |
Шар 2 — Зважений скоринг
A. Customer risk макс +50
| PEP в керівництві / власниках · ЗУ №361-IX, ст.1 п.37 | Високий |
| Бенефіціар не визначений · НБУ №65 | Високий |
| Непрозора структура власності · FATF layering | Високий |
| Часта зміна керівників / власників · НБУ №65 | Середній |
| Обмеження повноважень керівника | Низький |
B. Activity risk макс +40
| Припинення / ліквідація / банкрутство | Високий |
| Відкриті виконавчі провадження | Середній |
| Судові справи як відповідач (> 5) | Середній |
| Податковий борг · НБУ №65 | Середній |
| Високоризиковий КВЕД (крипто / гральний) · FATF product risk | Середній |
C. Mitigants макс −30
| Тривалість діяльності > 5 років | −10 |
| Активна реєстрація без зауважень | −8 |
| Прозора структура власності | −7 |
| Публічна звітність (АТ / ПАТ) | −5 |
Формула
одиниці ваги: Високий=3, Середній=2, Низький=1
scoreA = (Σ одиниць A / макс A) × 50
scoreB = (Σ одиниць B / макс B) × 40
mitigants = Σ пом'якшень (макс −30)
total = clamp( 10 + scoreA + scoreB + mitigants, 5…95 )
Запобіжник: якщо є хоч 1 фактор «Високий» з категорії A —
total не може бути < 31 («Помірний»). Усуває парадокс «зелений з PEP».
⚠️ Чернетка. Методологія побудована на публічних регуляторних документах. Перед production-використанням для банків обов'язково: (1) валідація ліцензованим AML/комплаєнс-юристом; (2) погодження з комплаєнс-департаментом; (3) перевірка кожного посилання на актуальність норми; (4) можливе погодження методології з НБУ. Score — тригер рівня перевірки, не юридичний вирок.
← На головну